Блог  /  Бизнес  /  Как работают SEPA платежи?
Предыдущая
Обработка IBAN платежей: проблемы и особенности

Как работают SEPA платежи?

Время на прочтение: 4 минут(ы)

С каждым годом наша жизнь становится всё быстрее. Ни одна компания больше не может позволить себе тратить огромное количество времени на проведение платежей, ведь всё это самым негативным образом может сказаться на её репутации. Именно по этой причине особую популярность сегодня приобретают мгновенные платежи.
Если раньше создание единой зоны проведения платежей в евро (SEPA) казалось чем-то далеким, то сегодня крупнейшие финансовые организации трудятся над тем, чтобы создать общеевропейскую сеть моментальных переводов в евро (SEPA Instant). Это позволит вывести SEPA-платежи на совершенно новый и более высокий уровень. Практически не может быть сомнений в том, что все усилия связанные с созданием SEPA Instant обязательно окупятся.

Так ли нужна SEPA Instant?

Всем прекрасно известно о том, что там, где нет развития, есть деградация. Самые популярные банковские продукты, которые раньше казались незаменимыми, сегодня отходят в прошлое. Клиенты банков и крупнейшие компании ожидают максимально высокого уровня сервиса и более высокого качества предоставления всех услуг. А в том, что эти клиенты будут принимать всё новое, нет никаких сомнений.
Достаточно просто вспомнить карточные платежи. Долгое время у многих они ассоциировались со сложностями и потерей времени, но теперь их можно осуществлять моментально и очень просто, а клиенты во всём мире просто не понимают, как можно оплачивать за товары и услуги иначе. Протокол аутентификации 3DS2 сделает их еще проще и удобнее. Всё это мотивирует компании также совершать все операции мгновенно.
Но что мы видим на самом деле? В реальности многие платежи далеки от того, чтобы называться моментальными, ведь для их проведения понадобится несколько банковских дней.
Транзакции от одной компании к другой часто задерживаются по вине несовместимости систем. Всё это повышает сложность проведения платежа и, конечно же, увеличивает сборы, чему не будет рада ни одна компания. Чтобы решить эти проблемы, в Норвегии, Германии и других странах начали создавать собственные решения для проведения платежей. Но проблема заключалась в том, что эти решения чаще всего были применимы лишь внутри страны.
Европа нуждалась в совершенной системе моментальных платежей, максимально мобильной и предоставляющей широкие возможности. Именно тогда впервые и родилась идея создания Instant SEPA Transfer, сети моментальных банковских переводов, аналогов которой в Европе просто нет. Благодаря этой системе все компании Европы и частные лица могли совершать переводы средств в евро на территории всех европейских стран настолько же просто, как и внутри своей страны

Что такое SEPA Instant?

Мы уверены в том, что вам уже не терпится узнать, что же такое SEPA Instant и какие возможности она предоставляет. Это специальная технология банковских переводов, благодаря которой все сделки в евро обрабатываются практически моментально, при этом не так важно, день или ночь, рабочий банковский день или выходной.
Уникальным является тот факт, что скорость проведения сделок никоим образом не зависит от расчётов поставщиков, механизмов клиринга и других факторов. То есть для того, чтобы платеж между двумя банками был осуществлён всего за 10 секунд (чаще всего, даже быстрее), необходимо только их участие в сети SEPA Instant.

Как обрабатываются SEPA Instant переводы?

На протяжении всего рабочего дня в банк поступает огромное количество платежей от компаний и частных лиц. Обрабатывать каждый поступивший платёж является нецелесообразным решением, а потому все эти переводы банки объединяют в партии. Каждый из этих платежей имеет собственный код. Впоследствии в конце рабочего дня партия платежей передается на клиринг.
Именно так традиционным образом обрабатываются стандартные банковские платежи. Впрочем, моментальные платежи SEPA обрабатываются совершенно иначе. Здесь платежи не группируются в партии, а как раз наоборот, обрабатывается каждая сделка отдельно, причём это происходит в режиме реального времени. Поставщик платежных услуг, используя Open Banking, может очень быстро распознать транзакцию SEPA и понять, что она является моментальным платежом. Он обрабатывает данный платёж и проводит клиринг. Причём обработка платежа осуществляется настолько быстро, что о такой скорости банкам приходится только мечтать.

Положительное влияние SEPA Instant и комментарии экспертов

Уже сегодня весь мир ощущает положительное влияние технологии SEPA Instant, ведь это дает возможность не терять времени и обрабатывать сделки моментально. Такая возможность позволяет компаниям эффективно управлять своим денежным потоком в режиме реального времени. Благодаря более эффективному использованию собственных средств, а также существенной оптимизации процесса сверки платежей, фирмам удается добиваться невероятной экономии, как времени, так и денег.
Директор SIA и эксперт рынка платежных услуг Андреа Галеацци стал одним из первых, кто осознал реальный потенциал SEPA Instant. Когда поставщики платежных услуг стремились как можно быстрее внедрить и ощутить на себе все возможности SEPA Instant, Андреа полностью поддержал их стремление. Он также решил поделиться своим экспертным мнением о том, как данная система платежей повлияет на платежный ландшафт:
«Какие виды платежей мы бы не рассматривали, мы сразу заметим, что система SEPA Instant способна сделать их еще более эффективными. С ней бизнес получает новые возможности, о которых раньше приходилось только мечтать. Не так важно, о платежах в какой отрасли мы говорим — в автомобилестроении, финансовой отрасли, нефтяной либо электронной коммерции, SEPA Instant принесет невероятную пользу».

Факторы успешного внедрения SEPA Instant в мир бизнес платежей

Прямо сейчас мы рассмотрим несколько факторов и поймём, почему SEPA Instant принесет невероятную пользу компаниям и бизнесу.

  1. Увеличение максимальной суммы перевода до 100.000 euro. Для каждой компании очень важно, какую сумму она может перевести за один платёж. Чем больше будет размер этой суммы и чем быстрее будет проведена операция по переводу денег, тем лучше будет состояние денежного потока компании
  2. Мгновенная скорость проведения платежей. Как известно, большинство платежей осуществляется в период до 3 рабочих дней. Благодаря SEPA Instant, платежи проводятся за считанные секунды. Таким образом, компания, которая отправляет платёж, уверена, что деньги дойдут до адресата быстро и может не переживать за результат, продолжая свою деятельность без перебоев.
  3. Универсальность и гибкость. Не так важно, переводите вы деньги с платежной карты, кредитным переводом или по каким-то другим способом, вы всегда можете воспользоваться услугой проведения моментальных платежей. Типы расчётов и клиринга также не влияют на это.
  4. Широкая степень доступности. Многие платежи осуществляются только тогда, когда банки открыты и работают. Для проведения мгновенных платежей это не имеет никакого значения. Они доступны 24 часа в сутки и 7 дней в неделю, при этом данные платежи проводятся в режиме онлайн и всего за несколько секунд. Теперь вам не придётся думать о том, рабочий день у финансовой организации либо нет.

Перечисление факторов, которые делают мгновенные платежи SEPA Instant настолько популярными, можно продолжать до бесконечности. Однако Вы наверняка и так понимаете, какие перспективы у этих платежей.
Конечно, как и в случае принятия других инноваций, существуют некоторые риски, и всё же выгоды от SEPA Instant их перевешивают. Данную систему уже используют многие банки Европы, и каждый из них оказывается доволен результатом. Если говорить о конкретных цифрах, эта система используется в 2272 финансовых учреждений, а это более 50% всех финансовых организаций Европы. Можно не сомневаться в том, что и дальше данная система будет приниматься банками, каждый из которых будет ощущать все выгоды на себе, улучшая результаты своей деятельности и повышая качество обслуживания клиентов.

Следующая
Как выбрать платежный шлюз для гемблинга?
Будьте в курсе
Получайте наши новости раньше, чем другие