Блог  /  Бизнес  /  Полный гайд по IBAN: Что, Зачем, и Почему?
Предыдущая
Как сэкономить на онлайн бизнес платежах?

Полный гайд по IBAN: Что, Зачем, и Почему?

Время на прочтение: 4 минут(ы)

Для того чтобы успешно перевести деньги в другие страны, мало просто одного желания. Важно знать все необходимые реквизиты для этого, в первую очередь, номер IBAN.
Вот почему, прежде чем переслать деньги в другую страну, Вам следует получить ответы сразу на несколько вопросов:

  • как узнать номер IBAN?
  • какой срок действия номера IBAN?
  • как отправить деньги с помощью IBAN?
  • как сделать платеж на номер IBAN?

При этом вам желательно сразу же выяснить все моменты, связанные с международными переводами, чтобы каждый дальнейший перевод в другие страны становился еще более простым и понятным для вас.
Данная статья станет для вас своеобразной инструкцией, и вы поймёте, как найти номер IBAN и как перевести средства на счет IBAN.

Что же такое IBAN?

Мы не будем сразу вдаваться в сложные технические подробности, просто скажем о том, что IBAN является уникальным кодом, который есть у каждого счета, открытого в том или ином банке. Благодаря этому коду банки смогут быстро понимать, в какую страну и в какой банк отправляется перевод, а также очень быстро обрабатывать эти платежи без каких-либо трудностей и проблем.
Вы можете задать вопрос: Но разве без существования IBAN было хуже?
Да, это действительно так, ведь у всех банков разных стран существовали свои определённые стандарты идентификации счетов. Из-за того, что не существовало четкого и понятного формата идентификации, с международными платежами часто происходила путаница. Если IBAN предусматривает наличие контрольных цифр, то раньше без их существования любые ошибки могли остаться без внимания сотрудников банков, в результате чего платежи могли быть отправлены на неправильные счета, что приводило к огромному количеству сложных разбирательств. В других случаях платежи приходилось приостанавливать до выяснения подробностей, что также не вызывало никаких положительных эмоций ни у компаний, ни у банков. Без IBAN, как банк отправитель, так и банк получатель несли дополнительные расходы.
Чтобы преодолеть все проблемы, связанные с маршрутизацией, международная организация по стандартизации создала и опубликовала специальный стандарт ISO 13616:1997. Практически сразу европейский комитет по банковским стандартам принял его, однако в дальнейшем его пришлось немного пересмотреть. И всё-таки, начиная с 2014 года, на всей территории европейского союза официально была принята система IBAN.
С этого момента в Европе появился стандарт, в котором нуждались все банковские учреждения. Благодаря общему и фиксированному формату банки смогли быстро проводить идентификацию и проверку счёта, избегая распространенных ошибок, которые приводили к задержкам выполнения платежей.
Помимо этого, система IBAN позволяла добиться других важных целей:

  • Оперативно находить все банковские счета, на которые переводятся средства из-за границы
  • Видеть все необходимые составляющие банковского счёта для безошибочного и быстрого зачисления средств
  • Свести к минимуму количество ошибок, которые раньше часто возникали при международных банковских переводах
  • Существенно сократить издержки, связанные с переводом денег за границу, особенно в странах SEPA

Это может показаться невероятным, но только благодаря внедрению системы IBAN вероятность ошибок при осуществлении международных переводов сократилась до наименьшего показателя 0,1%.
Прежде чем мы ответим на вопросы, как узнать свой номер IBAN и как найти номер IBAN, давайте сравним эту систему со SWIFT.
Сразу стоит отметить, что многие до сих пор путают коды IBAN и SWIFT, полагая, что они являются идентичными. На самом же деле, хотя они служат одной и той же цели, то есть свести количество ошибок со стороны банков при отправке международных платежей до минимума, а также помочь банкам идентифицировать счета, они предоставляют несколько разную информацию.
Стоит сказать о том, что коды IBAN необходимы для определения конкретного банковского счёта, тогда как благодаря SWIFT коду можно определить банк, который участвует в операции.
Система SWIFT представляет собой глобальный идентификатор банков. Нельзя сказать о том, что после внедрения IBAN SWIFT перестанет существовать. Этого не произойдёт никогда, ведь до сих пор SWIFT остаётся важным методом обработки платежей, которые осуществляются в другие страны. Только сегодня система SWIFT насчитывает более 40000 участников, и в дальнейшем это количество может только возрастать.
Если сравнить длину двух кодов, практически сразу можно заметить, что код SWIFT значительно короче, чем IBAN. 4 символа в этом коде означают код банка, ещё 2 это код страны, два символа необходимы для того, чтобы быстро определить местонахождение, остальные два или три символа означают код филиала.
При наличии таких символов в коде SWIFT, как XXX становится понятным, что речь идёт о главном филиале.
Что касается структуры кода IBAN, его длина будет напрямую зависеть от страны. В некоторых странах его длина составляет всего 14 символов, тогда как в других может доходить до 30. Самым наибольшим показателем является 35 символов кода, при этом каждый символ имеет важное значение.
Первая буква это код страны, в дальнейшем ещё две цифры обозначают номер чека либо сделки, ещё четыре буквы это код банка, после которых идёт код банковской сортировки? состоящий из 6 знаков. И, конечно же, уникальный номер банковского счёта.
Важно осознавать, что код IBAN не является полной заменой счёта. Он, в первую очередь, создан для того, чтобы банки быстрее и проще идентифицировали получателя средств.

Как узнать свой номер IBAN?

Можно понимать, что для успешного перевода средств за границу необходимо предоставлять правильный IBAN. Любые ошибки могут привести к очень серьезной задержке платежа, либо деньги вовсе будут направлены не по адресу. Кроме того, дополнительно ваш банк может выставить вам счёт за недействительный платеж.
Проверка IBAN является обязательной. Причём это правило справедливо всегда, независимо от того, отправляете вы деньги либо получаете их.
Вот несколько способов быстро и просто найти свой IBAN:

  1. Звонок в банк. Один из самых быстрых способов узнать свой IBAN заключается в том, чтобы позвонить в свой банк и назвать номер своего счёта, а также фамилию, имя, отчество.
  2. Внимательно посмотрите банковскую выписку. Нередко банки публикуют код IBAN в банковских выписках. Обратите внимание на нижний либо верхний правый угол этой выписки. В бумажных выписках он практически всегда указывается с пробелами, тогда как в электронных эти пробелы отсутствуют.
  3. Банковское приложение. Во многих банковских приложениях, когда клиент входит в аккаунт, ему высвечивается код IBAN.
  4. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором IBAN. Вам достаточно будет ввести номер счёта и код банка для того, чтобы система сама преобразовала эту информацию в код IBAN.

Надеемся, что теперь такие вопросы, как “как получить IBAN” и “как отправить деньги на IBAN счет” не вызовут у вас проблем.

Виртуальный банковский аккаунт

Следующая
Преимущества и недостатки сервисов онлайн перевода средств
Будьте в курсе
Получайте наши новости раньше, чем другие